БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ПО ТЕЛЕФОНАМ:
Россия
Москва и область
Санкт-Петербург и область
Многоканальная бесплатная горячая линия

Москва и МО
С-Петербург и ЛО
Бесплатный звонок по России

Процент по платежу как называется

Дифференцированный платеж. При дифференцированном способе погашения кредита сумма долга целиком делится на равные части. Возврат этих частей происходит ежемесячно вместе с суммой начисленных процентов на остаток основной части долга. Недостатки: Необходимость выплаты в первую половину срока погашения кредита двух третей начисленных процентов. Ввиду постоянно растущей инфляции это довольно нерационально. Получить кредит с такой формой выплат достаточно сложно, потому что банк, оценивая платёжеспособность заёмщика, определяет максимально возможный размер займа. Достоинства: По мере приближения к концу срока погашения кредита, выплаты становятся менее обременительными, снижаясь подчас в десятки раз.

Аннуитетный. В отличие от дифференцированного, он предполагает выплату кредита равными платежами на протяжении всего срока кредитования.


В кредитах есть два основных вида платежей — аннуитетные и дифференцированные, каждые из которых имеют свои преимущества и недостатки. Для привлечения клиентов многие банки предлагают заемщику самостоятельно выбрать желаемую схему расчета ежемесячных взносов.
Изучение особенностей платежей по кредиту поможет сделать правильный выбор в любой ситуации.

Дифференцированные платежи

Дифференцированный (классический) платеж — это оплата кредита, которая основана на ежемесячном погашении одинаковой части задолженности и процентов, рассчитанных на остаток долга. Платеж с каждым месяцем будет уменьшаться за счет снижения суммы процентов.

Данный вид платежей используются в ипотеках и автокредитах.

Процент по платежу как называется

Инфоinfo
Достоинства: Простота оплаты — клиент точно знает определенный размер суммы ежемесячного погашения. Не требуется постоянного уточнения этого размера в банке.

Важноimportant
Данный метод идеален для заёмщиков с ограниченным семейным бюджетом, неспособным «потянуть» большие суммы первоначальных погашений кредита дифференцированным способом. Также аннуитетные платежи хороши при больших сроках кредитования, так как благодаря росту инфляции и дохода заёмщика они становятся менее обременительными.

Недостатки: Большие переплаты. При аннуитетных платежах при досрочном погашении не происходит уменьшение размера ежемесячных платежей.
Когда вы берете крeдит, в договоре у вас прoписывается, каким способом вы будете его пoгашать. Плaтежи могут быть aннуитетными и диффeренцированными.
Данная статья пoможет вам рaзобраться в том, что называется диффeренцированным платежом, как часто его можно встретить в дoговорах, и каковы его прeимущества и нeдостатки по сравнению с aннуитетом.

Что такое диффeренцированный платеж

Диффeренцированный платеж (коммeрческий кредит, клaссический кредит, нaчисление процентов на остаток) – способ пoгашения кредита, выбирая который заемщик выплaчивает основную сумму (также нaзывается «тeлом кредита») займа равными дoлями, при этом процент нaчисляется только на остаток зaдолженности.

Пример расчёта с учётом количества дней в месяцах и годахДата Денежный поток Проценты Формула расчёта процентов Погашение основного долга Остаток основного долга 01.01.10 -100000,00 100000,00 01.02.10 936,64 812,77 =(1,1^(31/365)-1)*100000 123,87 99876,13 01.03.10 936,64 732,92 =(1,1^(28/365)-1)*99876,13 203,72 99672,41 01.04.10 936,64 810,11 =(1,1^(31/365)-1)*99672,41 126,53 99545,88 01.05.10 936,64 782,88 =(1,1^(30/365)-1)*99545,88 153,76 99392,12 01.06.10 936,64 807,83 =(1,1^(31/365)-1)*99392,12 128,81 99263,31 01.07.10 936,64 780,65 =(1,1^(30/365)-1)*99263,31 155,99 99107,32 … … … … … …
Дифференцированный платеж, как правило, применяется в достаточно долгосрочных программах, рассчитанных минимум на 10 лет. В первую очередь это относится к ипотечным кредитам.
Однако есть несколько банковских организаций, предлагающих своим клиентам подобную методику погашения задолженности и по программам потребительского кредитования.

График кредитных платежей

В случае с аннуитетными платежами дело обстоит довольно просто: сумма ежемесячных взносов фиксированная, поэтому клиенту не составит большого труда полностью рассчитать выплаты как процентов, так и тела кредита.

Вычислить график платежей по дифференцированной технологии довольно проблематично. Самостоятельно сделать это почти невозможно по целому ряду причин.

Поэтому будущая стоимость аннуитетных платежей является функцией как величины аннуитетных платежей, так и ставки процента по вкладу.

Будущая стоимость серии аннуитетных платежей (FV) вычисляется по формуле (предполагается сложный процент)

,

где r — процентная ставка за период, n — количество периодов, в которые осуществляются аннуитетные платежи, X — величина аннуитетного платежа.

Аннуитет пренумерандо в рассматриваемом случае начисления процентов по аннуитетным платежам, имеет на один период начисления процентов больше. Поэтому формула для вычисления будущей стоимости аннуитета пренумерандо приобретает следующий вид

В табличных процессорах в состав финансовых функций входит функция для вычисления будущей стоимости аннуитетных платежей.

Вниманиеattention
Поэтому лучше выбрать аннуитетный платеж в случае такого скорого закрытия договора.

Если ипотека гасится позже, то лучше выбрать дифференцированный тип оплаты. Можно обратиться к специалисту банка для расчета сумм долга при досрочном погашении. Стоит помнить, что досрочное погашение обязательно должно быть подкреплено заявлением, иначе средства просто останутся на счете и не спишутся.

Преимущества и недостатки видов платежей

Как выяснили выше, виды кредитов – аннуитетный и дифференцированный – отличаются между собой.


Обе схемы имеют право на существование, поскольку их выгода для клиента зависит от условий пользования займом.

  • равные доли платежа позволяют исключить возможность остаться без средств к существованию после уплаты ежемесячного взноса.

Формулы расчёта кредитных платежей

Для того, что бы определить для себя, что лучше: аннуитетный или дифференцированный платёж, можно заранее просчитать по формулам ежемесячные суммы:

  • общего платёжа;
  • начисляемых процентов;
  • суммы основного долга;
  • остатка кредита на начало и конец месяца.

Формула расчёта дифференцированного платежа:

  1. НП — начисленные проценты в периоде;
  2. ОК — остаток кредита в месяце;
  3. ПС — процентная ставка по кредиту.

Такая формула часто применяется банками и кредитными учреждениями для расчёта дифференцированных платежей.

Деньги, полученные по нецелевому кредиту заемщик может потратить на совершенно любые товары или услуги по своему усмотрению.

Такие деньги можно обналичить в банкомате и потратить их, расплатившись в супермаркете, а можно купить тур в теплые края — каждому нужно что-то свое.

Особенность нецелевых кредитов состоит в том, что за меньшее любопытство банка расплачиваться приходится самому заемщику т.к.

Какие бывают способы оплаты? Классификация

Пользователь выбирает необходимую услугу на экране терминала и оплачивает ее, путем внесения денежных средств в купюромприемник.

В таких терминалах можно оплатить практически все, в том числе кредиты, онлайн-займы и т.д. В банковских ПВН и банкоматах с функцией приема наличных.

Проценты считаются на остаток задолженности по основному долгу по той части кредита, по которой происходит текущая выплата, то есть на

Тогда формула расчёта процентов будет .

Здесь — среднемесячная процентная ставка, в долях единицы

— число полных месяцев с выдачи кредита

— отношение дней с момента завершения -го месяца до даты k-го денежного потока к 30

— 12-кратная среднемесячная процентная ставка

— годовая процентная ставка

Тогда ПСК при отсутствии комиссий и при подавляющем большинстве досрочных погашений всегда будет равна 12-кратной среднемесячной процентной ставке

Пример расчёта универсального аннуитета[править | править код]

Существует пример, который подходит и для банковского расчёта, и для ст.

В пeрвые месяцы знaчительная часть aннуитетного платежа придется на прoценты, в то врeмя как сумма долга прaктически не мeняется. Это может быть сyщественно при рeфинансировании или дoсрочном пoгашении кредита.

Что выгоднее, диффeренцированная или аннyитетная схема платежа?

Если у вас есть выбор, стоит тщaтельно взвeсить все за и прoтив обеих схем пoгашения задолженности.
Задайте себе вопрос: «Что мне было бы yдобнее? Отдaть большие сyммы сразу в первые месяцы или выплaчивать долг мeньшими суммами, но с бoльшим итогом?»

Если более всего вам хотелось бы как можно меньше пeреплатить за кредит, для вас рaциональным выбором станет диффeренцированный платеж.

В настоящее время все больше российских семей обращаются за заемными средствами, которые позволяют совершать достаточно крупные приобретения — квартиры, земельные участки и так далее. Банки, учитывая потребности граждан, предлагают им все больше и больше подобных продуктов, причем они рассчитаны на людей с различным достатком.

Денежные средства выдаются под определенный процент. Прежде чем воспользоваться банковским продуктом заемного типа, необходимо предварительно рассчитать величину переплаты, а также собственные финансовые возможности.

Неудивительно, что каждый потенциальный заемщик будет интересоваться общей суммой переплаты, так как эти деньги придется отдавать фактически из своего кармана, как бы в счет обслуживания кредита.

График будет выглядеть следующим образом: № платежа Дата Сумма Основной долг Проценты Комиссии Остаток основного долга 1 Декабрь, 2019 4 992,41 3 492,41 1 500,00 нет 96 507,59 2 Январь, 2019 4 992,41 3 544,80 1 447,61 нет 92 962,79 3 Февраль, 2019 4 992,41 3 597,97 1 394,44 нет 89 364,83 4 Март, 2019 4 992,41 3 651,94 1 340,47 нет 85 712,89 Из таблицы видим, что максимальный размер процентов – в первые месяцы, и он постепенно снижается.

Доля основного долга в ежемесячном платеже, наоборот, увеличивается.

Исходя из этой особенности, аннуитетная схема выгодна тем клиентам, которые оформили краткосрочный займ.

Расчет кредита: зависимость величины процентов и графика платежей от способа погашения (аннуитет или дифференцированный)

Размер тела указывается в кредитном договоре, на основании его рассчитывается график погашения займа.

Если было изменение процентной ставки, берется новая ставка.

Число дней между датами — разность в днях между датами «Дата текущего платежа» и дата предыдущего платежа.[8]

При сложных процентах

Аннуитетный платеж = Погашение ОД + Проценты

где Погашение ОД — сумма в погашение тела займа

Проценты — сумма процентов по ссуде за месяц, выплачиваются ежемесячно

Проценты по кредиту = Сумма ОД х ((1+Процентная ставка/100)^((Число дней между датами)/ (Число дней в году)) −1)

Где сумма ОД — сумма основного долга на дату расчёта.

Ставка — процентная ставка в текущем периоде. Если было изменение процентной ставки, берется новая ставка.

Число дней между датами — разность в днях между датами «Дата текущего платежа» и дата предыдущего платежа.[9]

См.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *